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手机QQ现金贷低额度服务“草根”:交易已破150万笔

时间:2018-10-20  来源:本站  作者:

  现金贷是信而富联手腾讯推出的中国首款移动社交平台小额信贷产品,这也是腾讯征信初次试水信贷领域。

  原标题:首款手机QQ借贷产品上线日,《每日经济新闻》新金融周刊曾报道移动金融正迈入2.0时代,即由移动理财发展到移动借款。事实证明,这种趋势正在加速形成。

  微众银行的首款产品“微粒贷”上月登陆手机QQ客户端,据《每日经济新闻》记者了解,“现金贷”于去年11月11日开始小规模投放市场,今年2月14日开始大规模推广,也就是说,其上线手机QQ客户端已超过半年,推出时间早于“微粒贷”。截至目前,该产品已累计超过150万笔的借款交易。

  据了解,信而富在与腾讯征信合作的过程中,腾讯征信把脱敏后的数据拿出来分享,信而富则根据这些数据建模,再反馈给腾讯征信,并丰富和完善腾讯征信的数据库。“腾讯征信非常希望利用它的数据资源解决信用评分的问题,这是腾讯征信的主业,腾讯会全力以赴为它的数据来开发,我们无非就是在这个过程中间,跟它共享了一些我们的数据。”信而富CFO沈筠卿对《每日经济新闻》记者表示。

  依托于腾讯庞大的客户群和社交、电商数据,以及信而富独有的大数据算法、预先批准、自动决策、风险定价等核心技术优势,“现金贷”可在较短的时间内做大规模。腾讯2014年第四季度财报显示,QQ智能终端月活跃账户达到5.76亿,信而富预先批准的是5000万用户。

  在业内看来,贷款规模是否放量是观察风控是否有效的重要尺度,在坏账率高的情况下,对于小额便利借款,为了降低试错成本,企业前期不敢把量做得很大。反之,如果此类公司的贷款量放大,也在一定程度上说明了在中国目前基础信用环境下,依靠大数据风控是行之有效的,大数据风控元年或许已经到来;另外,还要看是否普遍做了风险定价。

  对于大数据风控元年是否已经到来这一判断,沈筠卿表示或许不太可能。因为任何一家机构做大数据风控必须先解决一个问题,先建模,预先批准。如果都是先来申请,平台再来核实,最终决定放还是不放款,这个量一年放出五万笔十万笔都很不错了。“首先要有建模的能力,其次要有评分的能力,另外有放贷的能力,放贷牵涉到很多技术,第三方支付、反欺诈、催收、客服、运营。此外,不同额度的借款,需要的大数据风控模式是不一样的。”沈筠卿称。

  当前,随手搜索手机QQ或者微信公众号的金融类服务号,会出现无数机构的服务号,其中包括银行、P2P和基金公司等,这些服务号提供的服务有信息、理财、贷款等。《每日经济新闻》记者了解到,一些基于移动端的互联网金融公司,从一开始就把微信或手机QQ作为其业务平台。

  目前,以“微粒贷”和“现金贷”等代表的产品已入驻手机QQ,记者还发现,不少金融机构在移动端早有布局。

  据了解,90%以上的金融公司都在涉足移动端,手机贷CEO俞亮告诉《每日经济新闻》记者,移动互联网的普及让用户可以随时随地接受互联网服务,无论是营销获客、风险管理、支付还款,移动互联网系统技术几乎在每个信贷服务环节都拥有自动化处理的成本优势,这种情况类似网购逐步侵蚀百货公司的市场份额,可以预见,不久的将来,移动信贷会成为个人信贷服务的主流渠道。

  目前,业界普遍认为,腾讯的金融业务弱于阿里,不过依靠高打开率的微信和手机QQ金融生态圈的建设,腾讯的金融大平台也将浮出水面。“腾讯以后会做一个平台,像信而富这样的公司,愿意利用腾讯征信提供的数据做放贷的,任何机构都可以跟腾讯合作,腾讯跟信而富的合作不是独家的。”信而富CFO沈筠卿告诉记者。

  在业界看来,移动端小额便利贷款对于判断还款意愿,其重要性要远高于还款能力。在还款意愿中,反欺诈是最重要的方式。实际上,作为金融服务平台,腾讯可以做的是提供催收、网络黑名单等标准化服务。“腾讯是一个平台,可以为所有使用的人提供一模一样的服务,腾讯会给你一个分数,告诉你这个人的分数是多少;腾讯有一些黑名单库用于减少征信成本;然后会通过QQ弹窗告诉借款人按时还款,否则把你的数据上传征信系统。不过,这个服务现在没有提供,但我相信它完全有可能提供。未来,腾讯会提供一个标准化的服务。”沈筠卿称。

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